Uno de los factores que pueden marcar una diferencia significativa en la prosperidad o el fracaso de una inversión es tomar decisiones inteligentes con el fin de maximizar los beneficios y minimizar las pérdidas. Por ello, es clave contar con conocimientos previos que nos lleven a ellas. Para Antonio Jiménez Rosa, Profesor de Pacífico Business School y Director Regional de Banca Empresas y Corporativa en BBVA Perú, esto se logra a través de una educación adecuada que ayude a reducir los riesgos. 

“Existen personas que invierten sin un conocimiento adecuado. Algunas pueden confiar en consejos de terceros sin realizar su propia investigación, mientras que otras pueden verse tentadas por promesas de altos rendimientos sin entender los riesgos asociados”, sostuvo Jiménez.

Entre los riesgos significativos de invertir sin tener una formación previa, Jiménez destacó la pérdida de capital, la falta de diversificación, el desconocimiento de los instrumentos de inversión y la falta de comprensión de los ciclos económicos y el mercado de capitales, elementos clave que, de conocer cómo funcionan, evitarían caer en rentabilidades negativas. 

Temas esenciales para aprender a invertir

Evitar estos riesgos es posible si antes de invertir se tienen conceptos y habilidades específicas, que ayudan al inversor para enfrentar los desafíos financieros y aprovechar las oportunidades que el mercado nos presenta. Según Jiménez, estos conocimientos se pueden adquirir a partir de libros, webs, cursos, diplomados o incluso con maestrías especializadas en finanzas:

  • Fundamentos de inversión: entender los conceptos básicos de inversión como el riesgo y el rendimiento, los diferentes tipos de activos, los mercados financieros y los principios de diversificación.
  • Análisis financiero: evaluar la salud financiera de una empresa mediante el análisis de estados financieros, como el balance general, la cuenta de resultados y el flujo de efectivo.
  • Análisis fundamental: investigar y evaluar empresas, incluyendo el análisis de sus fundamentos, como su modelo de negocio, ventajas competitivas, posición en el mercado, equipo directivo y perspectivas futuras. El análisis fundamental ayuda a determinar el valor intrínseco de una empresa y a identificar oportunidades de inversión.
  • Análisis técnico: estudiar los gráficos de precios y herramientas técnicas para identificar patrones y tendencias en los mercados financieros. El análisis técnico puede ser clave para tomar decisiones de compra y venta basadas en el comportamiento histórico y presente de los precios y las tendencias actuales.
  • Gestión del riesgo: hacerlo en las inversiones propias, estableciendo una estrategia de asignación de activos adecuada, diversificando la cartera, estableciendo límites de pérdida y entendiendo cómo protegerse contra eventos imprevistos.
  • Educación financiera personal: administrar las finanzas personales, establecer metas financieras, presupuestar, ahorrar e invertir de manera responsable. 

Recomendaciones para invertir con éxito

A pesar de que, en consideración de Jiménez, no hay una fórmula mágica para identificar el momento perfecto para invertir, señaló que los inversores pueden considerar ciertos criterios para hacerlo. Uno de ellos es definir los objetivos financieros, pues esto ayudará a tomar mejores decisiones sobre cuándo y cómo invertir. También se debe tomar en cuenta el horizonte de tiempo o plazo de la inversión.

“¿Estás invirtiendo para el retiro a largo plazo, comprar una casa o con el fin de ahorrar para la educación de tus hijos? Si tienes un horizonte a largo plazo, como para la jubilación, puedes permitirte asumir más riesgos y tener una estrategia de inversión con mayor tiempo. Si es más corto, es posible que desees ser más cauteloso y buscar inversiones más estables y menos volátiles”, mencionó como ejemplo. 

La diversificación es clave para mitigar riesgos. Según el profesor, los inversores deben distribuir sus inversiones en diferentes clases de activos, como acciones/renta variable, bonos/renta fija o real estate, así como en diferentes sectores y regiones geográficas. Además, indicó que investigar y comprender la inversión antes de ejecutarla es clave.

“Dedica tiempo a comprender el tipo de inversión y ver si tu perfil encaja con ese tipo de riesgo y revisa las rentabilidades históricas y las tendencias actuales. Busca asesoramiento financiero de expertos o profesionales para ayudarte a tomar las mejores decisiones”, detalló. 

Asimismo, mencionó que estas recomendaciones deben adaptarse a la situación financiera y liquidez personal del inversor, resaltando la importancia de consultar a profesionales para buscar asesoramiento.